Взяти іпотеку в Великобританії: особливості оформлення, процентні ставки

1. Умови кредиту на нерухомість у Великобританії
2. Процентні ставки при купівлі нерухомості в іпотеку
3. Документи для оформлення іпотеки в Великобританії
4. Додаткові витрати на іпотеку в Великобританії

Чи дають британські банки іпотеку іноземцям? На яку нерухомість кредит отримати простіше? Чи перевіряють платоспроможність клієнта і які документи вимагають? Базова інформація, яка стане в нагоді всім покупцям, - в цьому матеріалі.

Умови кредиту на нерухомість у Великобританії

Щороку покупці англійської нерухомості отримують багатомільярдні позики. Багато в чому завдяки іпотеці місцевий житловий сектор рухається вперед. За даними Council of Mortgage Lenders, в 2016-му теж зареєстрований приріст. Обсяг кредитів піднявся на 11% і перевищив 245 млрд фунтів.

Іпотеку в Великобританії видають не тільки банки (HSBC, Barclays, Lloyds і ін.), А й численні житлово-будівельні кооперативи та інші кредитні організації. У перших зазвичай умови більш жорсткі.

Отримати іпотеку може громадянин будь-якої країни. Звичайно, банки вважають за краще працювати з іноземцями, які мають англійська ВНЖ, особливо з інвесторами ( віза Tier 1 ). Ідеальний претендент повинен мати нерухомість і постійний дохід в Сполученому Королівстві. Втім, і без цього можна розраховувати на іпотеку.

Банки Великобританії ділять типові іпотечні продукти на 2 великі групи залежно від цілей позичальника:

1. Житлова іпотека (r esidential mortgage). Кредити видаються з метою покупки житла для власного використання - проживання або відпочинку. Ключове питання, яке в цьому випадку буде цікавити банк, - підтверджена платоспроможність клієнта. Перевага буде у заявників з гарною кредитною історією в Великобританії. Зазвичай банки погоджуються надавати такий кредит в обсязі до 4 річних доходів. Наприклад, якщо за рік ви отримуєте 200 000 фунтів, то можете розраховувати на іпотеку в 800 000 фунтів.
2. Інвестиційна іпотека (buy-to-let mortgage). Ці кредити призначені для тих, хто купує нерухомість для здачі в оренду. Тут враховується не тільки власний капітал позичальника, але і дохід, який він буде отримувати від купленої нерухомості. Відповідно, в цьому випадку банк більш ретельно вивчить об'єкт, щоб переконатися, що він зможе генерувати потрібний дохід. Передбачувана орендна плата повинна перевищувати 125% від щомісячного платежу по кредиту. Наприклад, якщо платіж становить 1000 фунтів, заробіток повинен бути - мінімум 1250 фунтів.

Крім того, поширені комерційні кредити - як правило, на великі суми і для покупки комерційної нерухомості. Але в цьому випадку кожна заявка розглядається індивідуально, і говорити про якісь типових умовах складно.

Типові умови кредитів на нерухомість для іноземців

Валюта кредиту

британський фунт

Сума позики

До 70% від ціни об'єкта

термін іпотеки

5-35 років
* Можливі короткострокові позики - до 1-2 років, але ставки будуть вищими

вік позичальника

Від 18 років

Погашення кредиту

Як правило, щомісячні платежі. Дострокове погашення або рефінансування можливі.

Процентні ставки при купівлі нерухомості в іпотеку

Взяти іпотеку в Англії можна на будь-який тип нерухомості - житло (квартири, таунхасуи, будинки і т.п.) і комерційні об'єкти (офіси, магазини, готелі і т.п.). Кредитуються як готові, так і споруджувані будівлі. Статус нерухомості - вільне володіння (freehold) або довгострокова оренда (leasehold) - також не є перешкодою для іпотеки.

І все ж для іноземців без постійного місця проживання буде одне обмеження - за ціною. Через складності з перевірками банкам невигідно працювати з нерезидентами на маленьких сумах. Тому, як не дивно, взяти в іпотеку мільйон вам буде простіше, ніж сто тисяч. Винятки можливі: якщо великі банки не захочуть розглядати заявку на невелику суму, можна звернутися до дрібних кредитних організацій.

Середні процентні ставки для іноземців:

• Для резидентів - 2-5%
• Для нерезидентів - 4-6%

Іпотечний ринок в Британії дуже добре розвинений. Для вас це означає - що можна вибирати з великої кількості банківських продуктів найбільш підходящі умови.

Є кредити з фіксованими на весь термін ставками, плаваючими (вони змінюються разом зі ставкою рефінансування Банку Англії) або комбіновані (коли відсоток закріплюється на певний термін). У деяких продуктах можна протягом терміну іпотеки виплачувати лише відсотки, а тіло кредиту гасити в кінці. Це може бути вигідно тим, хто хоче знизити щомісячні платежі.

Обов'язково поцікавтеся у іпотечного брокера, чи можете ви розраховувати на пільгові ставки. Через високу конкуренцію багато банків їх пропонують, особливо клієнтам, які мають у своєму розпорядженні великим капіталом.

Росіянам, які хочуть отримати іпотеку за кордоном, треба знати, що в Росії введено податок на матеріальну вигоду від економії на відсотках по кредиту. Простіше кажучи, якщо процентна ставка за кордоном набагато нижче російської, різницю треба буде відшкодувати податкову службу. В Англії вам про це не скажуть, це не їхня турбота, а в Росії - можуть перевірити. Детальніше читайте тут .

Документи для оформлення іпотеки в Великобританії

Слід мати на увазі, що місцеві банки розглядають країни колишнього СРСР як «зони підвищеного ризику». Це не означає, що іпотека в Великобританії для росіян недоступна, просто перевіряти претендента будуть довше і ретельніше, і ставки буду в 2-3 рази вище, ніж для британців або іноземців з ВНЖ.

У Великобританії працює багато кредитних брокерів, які розбираються у всіх пропонованих продуктах і допомагають зібрати правильний пакет документів. Можна навіть знайти фахівця, який розмовляє російською мовою.

Стандартний список документів на іпотеку в Великобританії для росіян:

• Паспорт та інші документи, що підтверджують особу позичальника і його сімейний стан.
• Довідки ПДФО за останні 2 роки - у разі роботи за наймом.
• Звітність по бізнесу і особисті податкові декларації за 2 роки - у разі ведення бізнесу.
• Виписка з особового банківського рахунку за 6 місяців.
• Свідоцтва про власність на нерухомість та інші активи.
• Довідки про наявні фінансові зобов'язання.

Як правило, заявки від іноземців-нерезидентів розглядаються два-три місяці.

Додаткові витрати на іпотеку в Великобританії

В середньому, оформлення кредиту буде коштувати 2-5% від ціни об'єкта. Заощадити можна на послуги іпотечного брокера, але в цьому випадку розбиратися в продуктах і спілкуватися з банками доведеться самостійно. Втім, деякі агентства нерухомості надають такі послуги - не забудьте поцікавитися у свого ріелтора.

Оцінка об'єкта нерухомості

500-2000 фунтів (для типової квартири в Лондоні). Оцінювача вибирає банк.

нотаріальний договір

500-100 фунтів за послуги юриста

Іпотечний податок / збір банку

1-1,5% - адміністративний збір за розгляд іпотеки

Послуги іпотечного брокера

0,5-1,5% від суми позики. Можна знайти фахівця, який бере плату тільки в разі успішного вирішення.

Страхування нерухомості

Обов'язково, сума залежить від ціни об'єкта, суми покриття і інших чинників.

Якщо ви хочете придбати будинок, квартиру або комерційну нерухомість в іпотеку, залиште заявку на Prian.ru . Наші британські партнери підберуть об'єкти по вашим вимогам і допоможуть розібратися з усіма питаннями кредитування іноземців.

Автор Анастасія Фалей
фото pixabay.com

Умови цитування матеріалів Prian.ru