Що буде з кредитами для фізичних осіб з 1 травня 2018 роки? Розбираємося в тонкощах і нововведення з експертом БТА Банку

1. Що означає ця інструкція?
2. На які цілі зараз затребувані кредити?
3. Які зміни вже відбулися на ринку споживчого кредитування?
4. На що Банк БТА звертаєте увагу при розробці банківських кредитних продуктів?
5. Інформація про діяльність ЗАТ "БТА Банк"

Національний банк Білорусі опублікував нову інструкцію, якою комерційні банки зобов'язані дотримуватися при видачі кредитів фізичним особам. Нові правила почнуть чинності 1 травня 2018 року. Розібратися в нововведення і тонкощах кредитування читачам www.interfax.by допоможе експерт з кредитування фізичних осіб в ЗАТ "БТА Банк", начальник Управління роздрібного бізнесу Тетяна Савеленко.

6 квітня 2018 року Національний банк Білорусі опублікував нову інструкцію, якою комерційні банки зобов'язані дотримуватися при видачі кредитів фізичним особам. Нові правила вступлять в чинності 1 травня 2018 року. Головна зміна стосується введення показника боргового навантаження, який банки повинні розраховувати при видачі споживчих кредитів фізичним особам. Даний показник, уточнює Нацбанк, повинен визначатися як процентне співвідношення розміру щомісячного платежу за операціями кредитного характеру до розміру середньомісячного доходу позичальника.

"Зазначений показник не повинен перевищувати 40 відсотків. У разі перевищення встановленого значення заборгованість за такими кредитами повинна становити не більше 10 відсотків від загальної суми заборгованості по кредитах на споживчі потреби. При визначенні доходів заявників може застосовуватися заявний принцип надання фізичною особою даної інформації", - йдеться в інструкції Нацбанку.

Що означає ця інструкція?

"Дана норма спрямована на підвищення прозорості умов кредитування, забезпечення повноти і доступності інформації, наданої кредитоотримувачу для прийняття рішення про отримання кредиту. Всі банки до укладання кредитних договорів з фізичними особами та індивідуальними підприємцями зобов'язані надавати потенційному клієнту повну інформацію про умови кредиту в зрозумілому для кредитоотримувача вигляді ", - пояснила Т.Савеленко.

За словами експерта, також вводяться нові вимоги оцінки кредитоспроможності заявника - показник боргового навантаження (ПДН), що характеризує співвідношення розміру щомісячного платежу за операціями кредитного характеру із середньомісячним доходом кредитоотримувача (повинен розраховуватися при наданні кредитів на споживчі потреби).

"Банкам тепер, щоб вирахувати розміри боргового навантаження білорусів, доведеться довіритися даними, які подадуть в банк бажаючі отримати кредит. Нацбанк делегував банкам самостійно розробити методику розрахунку боргового навантаження внутрішніми актами", - поінформувала Т.Савеленко.

Вона пояснила, що всі ці заходи дозволять в деякій мірі обмежити видачу кредитів білорусам, які вже багато заборгували банкам, з метою зменшення ризиків можливої ​​в майбутньому неплатоспроможності клієнта.

"Говорячи простими словами, клієнт тепер отримає від банку більш відкриту і докладну інформацію про наданої йому кредитну програму, а банк зможе обмежити себе від ризиків можливої ​​неплатоспроможності клієнта", - сказала експерт.

На які цілі зараз затребувані кредити?

За інформацією Т.Савеленко, в 2017 році ринок кредитування зробив величезний ривок вперед, збільшивши обсяг споживчого кредитування в Білорусі на 75%. "Це дозволило всім бажаючим в короткі терміни отримати кредит на необхідні цілі", - підкреслила експерт.

Існує безліч варіантів споживчих кредитів. "Але більшу частку на цьому ринку займає придбання нових автомобілів в кредит", - зазначила Т.Савеленко.

На думку представників провідних білоруських автосалонів, завдяки швидкому розгляду заявок і безлічі спеціальних вигідних пропозицій, число клієнтів, які купують нові і автомобілі з пробігом, зростає високими темпами. За останніми даними, близько 70% угод з купівлі нових автомобілів відбувається саме шляхом залучення кредитних коштів.

Які зміни вже відбулися на ринку споживчого кредитування?

"Ми оперативно реагуємо на будь-які зміни на фінансовому ринку. В частині видачі споживчих кредитів ЗАТ" БТА Банк "вже спростив процес розгляду кредитних заявок і впровадив нове програмне забезпечення, що дозволило скоротити термін від моменту подачі заявки на кредит до фактичного отримання автомобіля - від 30 хвилин до 3 годин ", - розповіла Т.Савеленко.

Вона підкреслила, що в частині автокредитування БТА Банк надає цю послугу вже більше 10 років і постійно розвивається в цьому напрямку.

"На сьогоднішній день ЗАТ" БТА Банк "займає одну з лідируючих позицій серед усіх банків Білорусі на ринку автокредитування. Наше головне завдання - розробка максимально вигідних і цікавих умов для наших партнерів і клієнтів, з огляду на індивідуальний підхід і потреби кожного клієнта, незалежно від змін на ринку кредитування ", - поінформувала Т.Савеленко.

Вона додала, що БТА Банк співпрацює з найбільшими автодилерами в Білорусі.

"Спільними зусиллями доопрацьовані і запропоновані спеціальні програми для клієнтів, з огляду на всі необхідні нововведення. На даний момент ми пропонуємо до 50 спеціальних програм на покупку нових і автомобілів з пробігом, адаптованих під змінені умови і правила кредитування фізичних осіб", - розповіла експерт.

Т.Савеленко підкреслила, що клієнту надана можливість вибрати для себе найбільш підходящий варіант в залежності від цінового діапазону, фінансового становища, переваги по виробникам і характеристикам автомобіля (повний перелік c докладним описом спеціальних програм з автокредитування можна подивитися на сайті www.avtocredit.by ).

"З метою більш комфортного обслуговування клієнтів і надання можливості придбати автомобіль без відвідування відділення Банку, ми відкрили 6 віддалених точок обслуговування в автосалонах" Volkswagen "," Ford "," Mazda "," Hyundai "," Toyota ". Завдяки виконаній роботі за останній рік щасливими володарями нових автомобілів стало більше 1700 клієнтів ", - повідомила експерт.

На що Банк БТА звертаєте увагу при розробці банківських кредитних продуктів?

За словами Т.Савеленко, ЗАТ "БТА Банк" активно розвивається у всіх напрямках, але в більшій мірі - в напрямку зручного і високого рівня сервісу для своїх клієнтів.

"Найважливіше завдання, яке стоїть при створенні нових банківських продуктів, - зручність їх використання нашими клієнтами, а також надання якісного сервісу для клієнтів шляхом побудови довгострокових і взаємовигідних відносин, заснованих на довірі і прозорості", - розповіла експерт.

Т.Савеленко підкреслила: "Якість і лояльність - ось що ми можемо сьогодні впевнено гарантувати своїм клієнтам, це те, заради чого ми працюємо, саме йому ми приділяємо дуже велику увагу і постійно поліпшенням його компоненти. Ми пишаємося цим принципом і впевнені в нашому Банку , в продуктах і послугах, які ми пропонуємо своїм клієнтам. ми гарантуємо надійність, оперативність, доступність і комфорт в обслуговуванні кожного клієнта ".

Експерт зазначила, що орієнтирами є індивідуальний підхід до потреб кожного клієнта. "Ми постійно розвиваємо нашу продуктову лінійку, щоб кожен клієнт міг підібрати собі саме те, що потрібно йому", - додала Т.Савеленко.

Інформація про діяльність ЗАТ "БТА Банк"

ЗАТ "БТА Банк" - динамічно зростаючий банк, який успішно працює на ринку білоруської економіки, пропонує широкий комплекс послуг для бізнесу і приватних осіб, впевнено демонструє позитивну динаміку в усіх напрямках бізнесу і займає стійку позицію серед фінансових установ Білорусі.

У 2017 році Банк успішно відзначив своє 15-річчя знаковою подією - відкриттям нового Центру банківських послуг в м Гродно, що стало фінальним етапом процесу регіонального розвитку та присутності Банку в усіх обласних центрах Білорусі.

Крім різних варіантів кредитування, в 2017 році ЗАТ "БТА Банк" розширив спектр послуг преміум-класу, надавши можливість будь-якому клієнту отримати преміальну карту "Visa Platinum" з ексклюзивним набором послуг, що не має аналога на ринку карткових продуктів в Білорусі. В безкоштовний пакет послуг входить: добровільне медичне страхування, страхування від нещасних випадків і хвороб на час поїздки за кордон, страхування від затримки і скасування авіарейсів, страхування багажу, спеціальні пропозиції по кредитах і багато іншого, що надається в рамках даного продукту.

"Головна мета діяльності Банку - не зупиняти на досягнутому. Згідно із затвердженим Стратегічного плану розвитку ЗАТ" БТА Банк "на 2017-2021 роки, основним фокусом в розвитку бізнесу і позиціонування Банку є сегмент роздрібного бізнесу. Банк поставив перед собою мету на період до 2021 року збільшити частку роздрібного бізнесу в кредитному портфелі Банку до 85%, до чого впевнено йде. Підтвердженням є приріст кредитного портфеля практично в 4 рази ", - підсумували в БТА Банку.