Шахрайство з пластиковими картами - захистися від шахрайства з банківськими картами

Ще статті по темі

Ми розглянемо лише найпопулярніші види шахрайства з банківськими картами.

По-перше, це «офлайн» -мошеннічество або навіть пограбування (людини грабують прямо біля банкомату, змушуючи віддати знятий «кеш»).

Так, в ресторані або магазині (як в Росії, так і за кордоном) вашу карту можуть провести через картрідер двічі - але не тому, що вона не читається, а зі злим умислом. Касир або офіціант в маловідомому закладі може провести цю карту через пристрій, оснащений скиммером (про нього трохи нижче), і ваші дані потраплять до шахраїв.

У онлайнових ресурсах - «чорних» і напівлегального спрямування (гральні сайти, порносайти і т.п.) є ризик «подарувати» свої дані шахраям, просто ввівши номер карти з клавіатури (не кажучи вже про ризик перехоплення грошей під час оплати будь-яких опцій або послуг).

Звідси - поради:
1) ніколи не підписуйте чек за операціями, на якому не варто списана з вашої картки сума (або стоїть чуже ім'я). Якщо чек виписаний з помилкою, вимагайте його ануляції і виписки нового;
2) повідомляйте про зникнення грошей з рахунку прямо на місці, викликайте поліцію;
3) прив'яжіть до карти мобільний банкінг і завжди звертайте увагу на SMS-повідомлення після операцій з вашою карткою.

скіммінг

Шахрайство з банківськими картами за допомогою скіммінгу стало цілою галуззю. До складу ОЗГ скімерів може входити до 50 осіб, які спеціалізуються на махінаціях з чужим пластиком, іноді навіть співробітники банків. Однак діяти може і одинак, через Інтернет обладнання для скіммінгу можна купити за ціною від 100 доларів. Тому - кілька «антіскіммерних» рад:

1) по можливості уникайте зняття грошей в банкоматах, не обладнаних спеціальним пристроєм - антіскіммером. Що це? Ви напевно бачили хитру зелену насадку на картрідер, з замочком нагорі (такими обладнані, наприклад, банкомати Ощадбанку і Альфа-банку). Ці накладки роблять установку скімера (і інших подібних штучок, про які ми ще поговоримо) технічно неможливою (ну, принаймні, на сьогоднішньому рівні розвитку технологій скіммінгу);

2) раді закривати клавіатуру вільною рукою при наборі ПІН треба слідувати, навіть якщо поруч з вами у банкомату нікого немає. І вже, звичайно, не дозволяйте стоїть за вами людям підглядати, як ви набираєте ПІН!

3) банально, але варто нагадати: ніколи не повідомляйте свій ПІН навіть співробітникам банку;

4) обов'язково підключіть послугу «мобільний банкінг». Це не тільки дасть вам можливість миттєво дізнатися, що сталося з вашими засобами на карті, але і, можливо, послужить захистом від мисливців за «картковими» грошима: якщо в ОПГ входить співробітник банку (або ОЗУ має «чорну» базу власників карток), чи це ОЗУ буде обкрадати людей, які моментально дізнаються про зникнення грошей з рахунку;

5) і знову про вибір банкоматів! По можливості, знімайте гроші через банкомат, встановлений в офісі банку. Банкомати, встановлені в офісах і торгових центрах, дуже навіть можуть бути обладнані скімерів. Банкомати на вулиці - тим більше.
фішинг

Це менш поширений спосіб (fishing означає «ловля риби»): на вашу електронну пошту надходить лист (варіант: вам телефонують) і приємним голосом просять назвати / ввести дані карти під різними приводами - наприклад, під виглядом спеціальної акції, заради запобігання несанкціонованих транзакцій і т.п. Пам'ятайте: навіть співробітники банків (не кажучи вже про будь-яких сторонніх осіб) не мають право дізнаватися ваш ПІН ні в якому разі! Як варіант, в електронному листі вас закликають відвідати сайт нібито банку-емітента і «оновити свої дані». Такі листи слід не просто ігнорувати, а використовувати кнопкою «повідомити про спам».
Інтернет-перехоплення
Бійтеся сайтів-дзеркал! Особливо небезпечні «чорні» сайти, дублюючі інтернет-банк вашого банку-емітента. Зовні вони виглядають точь-в-точь як офіційний сайт, але де-факто з'єднання відбувається не в захищеному режимі (звертайте увагу на замочок навпаки URL вашого інтернет-банку), завдяки чому небезпека перехоплення коштів зростає до 99%.

До речі, в захищеному режимі повинні відбуватися все платіжні операції в Інтернеті за участю карт - стежте за «замочком» і переконайтеся, що адреса сторінки починається з https, а не з http.
Інший спосіб перехопити ваші гроші на карті - виконання різних покупок через Інтернет: дані по карті можуть бути перехоплені в момент оплати вами покупки.

Рекомендуємо утриматися від частих покупок через Інтернет зі своєю основною карти, особливо, якщо інтернет-магазин вам не знайомий. Для таких випадків краще використовувати спеціально випущену віртуальну карту. Віртуальна карта має певний заданий вами ліміт, більше якого шахраї ніяк вкрадуть.

Крім того, якщо ваша карта не підключена до послуги Secure Code (коли SMS з кодом для проведення платіжної операції через Інтернет надсилається на мобільний телефон) - потрібно попросити банк підключити дану послугу. Технологія Secure Code серйозно ускладнює життя Інтернет-шахраям.
Простота і злодійство
Часом людина сама дає зловмисникам зброю проти себе. Наприклад, прилюдно читає свій ПІН з папірця, показує її людям, які стоять в черзі, і т.д.

Негайно повідомляйте про втрату карти - телефонуючи при цьому тільки по телефону, вказаному на сайті вашого банку або на звороті картки! Зрозуміло, номер телефону повинен бути забитий в записну книжку вашого мобільного.

Шахрайство з кредитними картами, які іноді висилаються банком поштою, часто проходить приблизно за такою схемою. Карти просто не доходять до своїх власників ...

Банкомат-привид
Трапляється, що шахраї встановлюють (в малолюдних місцях) цілий підроблений банкомат. По суті, це коробка, обладнана все тим же скиммером, але виглядає вона точь-в-точь як справжній банкомат. Нічого не підозрюючи люди вводять ПІН і чекають видачі грошей, але замість них на екрані з'являється повідомлення про технічні неполадки або про відсутність грошей в банкоматі. Чи варто говорити, що всі ваші дані на цей момент вже в руках шахраїв? Пластикову карту пристрій, звичайно, повертає, людина йде шукати інший банкомат, а шахраї тим часом спокійнісінько обнуляют його рахунок.

Звідси - порада: не користуйтеся банкоматами, встановленими в малолюдних місцях, а також у знову встановлених банкоматах невідомих вам банків. А якщо іншого виходу немає і вам дуже потрібна готівка, не полінуйтеся уважно оглянути його клавіатуру і картрідер (пристрій для прийому карти). Особливо актуальна така рекомендація в зарубіжних поїздках!
«Ліванська петля»

На відміну від попередніх способів, в цьому випадку досить простий фотоплівки: шахраї роблять з неї спеціальну кишеню і засовують в картрідер, непомітно закріплюючи кінці зовні. В такому випадку банкомат видає вам гроші, але не повертає карту. Хтось із черги викликається допомогти - зі мною, мовляв, таке траплялося. І починає натискати якісь кнопки, заспокоює вас, і через пару хвилин отримує те, заради чого все затівалося: ви мимоволі повідомляєте йому ПІН. Але карту визволити «не виходить», і людина радить вам йти в банк розбиратися (як варіант - ви дзвоните в банк, де повідомляють, що карту виймуть в кінці дня, при інкасації). Вам нічого не залишається, як піти без карти, ну а шахрай спокійнісінько виймає петлю і забирає вашу картку. Тут і підробляти нічого не потрібно - є оригінал карти, є ваш ПІН. З грошима на рахунку можете відразу прощатися.

Звідси - порада: не приймайте нічию «допомогу» в такій ситуації (і вже тим більше не повідомляйте свій ПІН!), А відразу телефонуйте в банк - повідомте про ситуацію і попросіть заблокувати свою карту. І звичайно, звертайте увагу на будь-які підозрілі речі у картридера: проведіть пальцем по його краях - ніяких гострих виступів там бути не повинно.

Застрахований - значить озброєний?

Шахрайство з пластиковими картами, як ми переконалися, стало величезною злочинної галуззю, способів - маса, діють як великі злочинні групи, так і "одинака". Наявність ризиків в якійсь сфері на ринку неминуче тягне за собою появу страхування. Не так давно послуга страхування пластикових карт з'явилася і в Росії. Воно являє собою відносини між страховиком і страхувальником щодо захисту майнових інтересів, пов'язаних з володінням, користуванням і розпорядженням пластиковими картами.

Проводиться таке страхування на випадок настання двох груп ризиків:
- майнових (включаючи втрату картки через втрати власником, розкрадання, випадкових механічних, термічних пошкоджень, розмагнічування, а також несправної роботи банкомату);
- фінансових (непередбачені витрати в зв'язку з несанкціонованим використанням карти після її втрати або розкрадання, які настали в результаті отримання третіми особами готівки після введення ПІН або шляхом копіювання на виданому сліпі (торговому чеку) термічної підпису держателя картки; а також в результаті оплати третіми особами товарів і послуг). Відзначимо, що страхування проводиться як щодо власників пластикових карт (громадян), так і емітентів (банків).
Які карти можна застрахувати? Страхуванню підлягають особисті, корпоративні, дебетові / розрахункові і кредитні карти різних платіжних систем (Visa, MasterCard і т.п.) різних категорій (Electron, Standard / Classic, Gold і т.д.). А ось дисконтні картки, придбані при отриманні дебетових або кредитних карток, не приймаються - в цю групи входять карти для оплати телефонних переговорів, авіаперельотів і проїзду на ж / д транспорті, обслуговування в ресторанах і т.п.
Величина страхової премії розраховується залежно від виду пластикової карти, від вашої програми страхування, розміру страхової суми і т.п. Страхові тарифи коливаються в межах 1-3%, при цьому по страхуванню від фінансових ризиків вони вище, ніж по страхуванню від ризиків майнових. Слід зазначити, що з урахуванням високого ступеня настання страхового випадку перелік винятків з обсягу відповідальності страховика досить широкий. Наприклад, страхування не поширюється покриваються:
- збитки від блокування рахунку в результаті відмови від покупки і невироблених скасування авторизації;
- непрямі фінансові збитки, що виникли у страхувальника в результаті втрати картки (додаткова плата за переведення в готівку коштів, неможливість користування послугами тих установ, які брали втрачену картку, і ін.);
- вартість виготовлення розрахункових карток, якими страхувальник після втрати картки не може користуватися при оплаті телефонних переговорів, проживання в готелі і т.п.);
- відмова працівника кредитної установи видати готівку, якщо він не може авторизувати картку через сумніви в ідентифікації термічної підписи на картці і підписи на виданому в підтвердження зняття коштів сліпі;
- неможливість отримання готівки по картці через її внесення в стоп-лист;
- несанкціоноване використання корпоративної картки особою, яка не має на це повноважень або таким, що втратив їх внаслідок звільнення і т.п.
Таким чином, «класичні» випадки програма страхування карт все-таки покриває. Страхувати свою карту чи ні - вибір її власника. Але якщо ви не хочете витрачати додаткові гроші на страхування, мобільний банкінг і / або інтернет-банкінг слід підключити обов'язково. Будьте пильні - і перевіряйте свій рахунок хоча б раз в 5-7 днів!

30 Января 2010