FAQ | Як уникнути шахрайства при обміні валюти?

Дата публікації: 2016-05-15

З розвитком інтернету і збільшенням числа електронних платіжних систем, питання обміну грошей став одним з найбільш актуальних. За допомогою електронних грошей можна здійснювати покупки в мережі, вносити кошти за різні види послуг, поповнювати мобільний телефон, переказувати гроші користувачам інших систем і так далі. При цьому час від часу виникає необхідність конвертації (обміну) валюти як в глобально мережі, так і в офлайн-режимі.

Високий попит і багатомільйонні обороти обмінних операцій залучають шахраїв, які придумують масу способів обману людей. Один з них - створення обмінного пункту - «одноденки», який «збирає» гроші з клієнтів, але обмін не виробляє. Як перевірити обмінник електронних грошей на шахрайство? За якими ознаками визначається обман?

Перевірка обмінного пункту: секрети

Різноманіття обмінників часто грає злий жарт з користувачами мережі. Замість того щоб орієнтуватися на надійність, перевага віддається краще курсу. Але ж шахрайство при обміні валют якраз і грунтується на людській жадібності. Як ще привернути увагу користувача до невідомого сайту, якщо не вигідним курсом?

Існує думка, що обмінний пункт працює в мережі, автоматизований і апріорі повинен бути чесним. Але це не так. Відомі сотні випадків, коли сайт закривався вже через кілька місяців роботи, а разом з ним пропадали десятки тисяч доларів ошуканих клієнтів.

Але перевірити обмінник на шахрайство просто - достатньо виконати кілька кроків:

1. Вивчити інформацію про сайт в інтернеті. Головний помічник у цій справі - пошукова система, через яку нескладно знайти потрібну інформацію (час початку роботи, відгуки, курс і так далі). Користувачі мережі, які «прогоріли» на співпрацю з будь-яких обмінником, обов'язково діляться досвідом з іншими людьми.
2. Зайти на сайт Вебмані і перевірити інформацію щодо власника WMID. Таким способом можна дізнатися про атестаті гаманця, вивчити відгуки, почитати скарги (якщо вони залишені іншими користувачами).
3. Дизайн сайту - непрямий показник чесності, який можна використовувати в ролі додаткового критерію оцінки. Якщо ресурс робився на замовлення, то він не буде шаблонним. При цьому оціните, чи працюють скрипти сайту.
4. Домен. Якщо сайт тільки почав працювати, то це повинно викликати підозру. Оптимальний варіант, якщо час реєстрації домену - від шести місяців з продовженням на терміну до двох років.
5. Хостинг. Якщо сервер, на якому «лежить» обмінник, є безкоштовним, не довіряйте йому гроші. З 99% ймовірністю можна стверджувати, що такий ресурс довго не пропрацює.
6. Контактні дані. Багато хто цікавиться, як перевірити обмінник електронних грошей на шахрайство найпростіше. Відповідь проста - шляхом вивчення контактних даних. Якщо оператор завжди на зв'язку, а наведений номер є робочим, то це, великий плюс щодо обраного обмінника. Чим більше інформації наведено, тим краще. Як правило, повинен бути Skype, ICQ, поштовий ящик, номер телефону та інші дані.
7. Робота з Вебмані. Варто врахувати, що закордонні компанії не співпрацюють з платіжною системою Webmoney (крім кількох винятків, які обчислюються 10-15 організаціями).
8. Обмеження обміну. Шахрайство при обміні валют часто будується на введенні мінімального ліміту для проведення операції, наприклад, 20-30 доларів. Таким способом власник захищає себе від бажаючих перевірити ресурс і отримує максимум доходу. Якщо обмінник працює в автоматичному режимі, то йому все одно, обміняв клієнт 30 доларів за один раз або зробив цю ж роботу тридцять разів по одному долару.
9. Захищений протокол. Надійний обмінний пункт повинен працювати через захищене з'єднання «HTTPS», яке гарантує збереження персональних даних.
10. Думка Webmoney Advisor. Часто, щоб отримати інформацію про сайт, достатньо зайти на Webmoney Advisor, де розглядаються всі проблеми і скарги, пов'язані з сайтом.

Варто зазначити, що кожен з наведених вище пунктів не свідчать про те, що сайт є обманщиком. Точно перевірити обмінник на шахрайство можна тільки в комплексі, оцінивши всі критерії. Якщо сайт «провалив іспит» по 3-4 пунктам, то краще все-таки підшукати інший варіант.

Особистий обмін

Не можна забувати про ризик шахрайства і в разі особистого обміну електронної валюти (без залучення обмінників). Особистий обмін може знадобитися, коли жоден обмінний пункт не пропонує необхідного напрямку, або курс (комісії) занадто невигідні для проведення обмінної операції.

Знайти людину, готового провести цікавий обмін, можна на численних форумах і спеціальних сайтах. Щоб уникнути обману, варто приділяти увагу наступним моментам:

1. Атестат. У другої сторони повинен бути персональний атестат, а бізнес-рівень не менше 20. Знову-таки, покладатися на ці параметри повністю не варто, але і відкидати їх не можна.
2. Контактна інформація. Якщо спілкування відбувається через поштову скриньку або системи спілкування, то дані потенційного партнера варто перевірити через будь-яку пошукову систему. Якщо людина раніше обманював когось, то це спливе. Навряд чи шахрай буде заводити новий поштовий ящик або аккаунт під кожну жертву.
3. Обіцянки чесності. Люди, які щодня проводять обмінні операції, які будуть клястися в чесності. Вони просто озвучують умови. Якщо останні не влаштовують іншу сторону, то угода не проводиться. Ніхто нікого не примушує і не намагається в чомусь переконати.
4. Подання відомою особою. Щоб увійти в довіру, шахраї часто представляються відомою людиною, наприклад, адміністратором або модератором великого форуму. Довіряти на слово не варто - цю інформацію варто перевірити. Наприклад, профіль адміністратора доступний для зареєстрованих користувачів. Для перевірки варто попросити внести певні правки в профіль. З іншого боку, не потрібно виключати варіант злому (хоч така ймовірність нижче).
5. У ролі ошуканців часто виступають люди до 25 років. Визначити їх можна по численних помилок і стилю спілкування. Як правило, такі «кидали» мають убогий словниковий запас і не здатні спілкуватися на високому інтелектуальному рівні.
6. Швидше, ще швидше. Якщо потенційний обмінник починає квапити, пояснюючи це великою кількістю справ або наявністю інших клієнтів, то від такої угоди варто відмовитися.

Приватні обміни мають великий попит через можливість обміну за вигідним курсом і без комісії. З іншого боку, завжди залишаються ризики обману. Іноді простіше перевірити обмінник на шахрайство і трохи переплатити, ніж ризикувати всією сумою.

Офлайн обмінні пункти

Варто пам'ятати, що обмін відбувається не тільки в мережі. Іноді доводиться міняти валюту офлайн, тобто в звичайних обмінних пунктах (в магазині, на ринку і так далі). Тут також існує високий ризик попастися на вудку шахраїв. Щоб цього не допустити, варто врахувати наступні правила:

1. Перевірка курсу. Бувають ситуації, коли фактичний і реальний курси відрізняються один від одного. Наприклад, при обміні 1000 доларів і менше одна курсова вартість, а при обміні суми від 1000 доларів і вище - інша. Людина може і не знати про таку умову до моменту, поки не отримає в обмін іншу суму. У такій ситуації повернути кошти вже не вийде. Щоб уникнути проблем варто відразу уточнювати, яким буде курс для конкретної валюти.
2. Відсутність потрібної суми. Перед тим як віддавати гроші касирові, варто уточнити, чи є необхідна для обміну сума. Відомі випадки, коли потенційний покупець кладе кошти в лоток, а після його повідомляють, що необхідної суми немає. Людина забирає гроші і вже вдома виявляє, що грошей не вистачає. Один з варіантів схеми - показовий перерахунок перед поверненням коштів в лоток. Це присипляє увагу людина, і він не помічає, що в руках виявилася менша сума. Досвідчений касир визначає по клієнту, чи можна застосовувати такий метод чи ні. Коли відвідувач обмінного пункту поспішає або нервує, то він навряд чи буде витрачати час на перерахунок.
3. Підмін грошей. В обмінних пунктах або банках може застосовуватися техніка підміна банкнот. Наприклад, перед поверненням грошей касир змінює одну або пару купюр, пояснюючи це тим, що вони не проходять. Згодом виявляється, що передані кошти були фальшивими. Таке шахрайство при обміні валют популярно, адже довести що-небудь вже не вийде. Більш того, тінь підозри падає на самого потерпілого. Могли б виручити камери спостереження, але через них розгледіти що-небудь не представляється можливим. Уникнути такого обману просто - достатньо зробити незначні позначки за допомогою олівця на розі банкноти і після отримання їх назад перевірити наявність «галочки».

Щоб уникнути проблем в обмінниках, варто дотримуватися кількох порад:

- Обмін повинен проводитися тільки в перевірених пунктах. Як перевірити обмінник електронних грошей, було описано вище. Не варто лінуватися. Витративши декілька хвилин, можна зберегти гроші від втрати.

- При наявності сумнівів краще зробити обмін у відділенні банку (якщо така можливість є). Звичайно, тут доведеться поступитися курсом, але зате буде впевненість в успішному здійсненні операції. З іншого боку, якщо уважно перевірити онлайн-обмінник, то ризик потрапити на шахрайську схему мінімальний.