Де взяти гроші на розвиток бізнесу: 6 кращих способів

1. Спосіб 1. Отримати кредит в банку
2. Кому не схвалять кредит
3. Спосіб 2. Знайти партнера
4. Спосіб 3. Звернутися до інвесторів
5. Спосіб 4. Скористатися краудфандінгом
6. Спосіб 5. Отримати грант
8. Спосіб 6. Скористатися підтримкою держави
9. бонус

Бизнес.Ру представляє докладний посібник: де взяти гроші на бізнес. Ми детально розібрали 6 кращих способів знайти фінансування на розвиток бізнесу. Кожен спосіб зручно структурований по розділах: кому підходить, в чому перевага, які ризики існують і як діяти, щоб отримати фінансування. В кінці статті - бонус: чи можна відкрити свою справу без грошей.

Навігатор по статті:

Спосіб № 1. Отримати кредит в банку

Спосіб № 2. Знайти партнера

Спосіб № 3. Звернутися до інвесторів

Спосіб № 4. Скористатися краудфандінгом

Спосіб № 5. Отримати грант

Спосіб № 6. Скористатися підтримкою держави

Бонус: як відкрити бізнес без грошей

Спосіб 1. Отримати кредит в банку

Кому підійде найбільше. Стабільним компаніям, які не перший рік на ринку. Банки вимагають надати гарантії повернення грошей: велика кількість підприємств припиняють діяльність в зв'язку з неспроможністю, тому початківцям компаніям отримати кредит складно.

Денис Смирнов, керівник онлайн-агрегатора біржових прогнозів Raddar:

«Банки дійсно не готові фінансувати абсолютно кожен, пропонований увазі проект з невизначеним майбутнім. І зрозуміти їх логіку можна - ніхто не хоче вкладатися в ризикові підприємства ».

У 2017 році закрилося 9 173 042 ІП, 16 775 з них визнали банкрутами в судовому порядку (дані Росстата)

Переваги. Основні плюси кредитування підприємництва: низька процентна ставка, простота оформлення, тривалий термін погашення боргу перед банком

У багатьох фінансових організацій діють спеціальні програми, за якими вони співпрацюють з підприємцями. Бизнес.Ру підготував зведену таблицю з основними пропозиціями.

Банківські кредитні програми для бізнесу

банк

програма

Умови кредитування

Кому надають

кредит

Гарантія повернення

«Бізнес-Інвест»

Ставка - від 11%

Термін виплат - до 120 місяців.

Мінімальна сума позики - 150 тис. Для сільгоспвиробників і 500 тис. Для інших підприємців.

Юридичним особам та ВП з ​​виручкою менше 400 млн в рік, які працюють не менше:

• 3 місяців - якщо діяльність пов'язана з торгівлею;

• півроку - в інших випадках, за винятком сезонного бізнесу;

• року - для сезонної діяльності.

Якщо кредит бере ІП, то момент оформлення договору йому повинно бути менше 70 років.

Видають під заставу, при поручительстві інших осіб, або по протекції Федеральної корпорації з розвитку бізнесу

Кредит на будь-які цілі

Ставка - від 12%

Термін дії - 3 роки / Максимальний позику - 1 млн.

ІП, який відкрив розрахунковий рахунок в банку

Без поручителів і застави

Кредит для бізнесу

Ставка - 15,5-17%

Сума позики - від 300 тис. До 1 млн.

Організаціям та ВП, які ведуть діяльність не менше 12 місяців.

Підприємці повинні потрапляти в вікову категорію 22-65 років

Юридичні особи повинні підтвердити цільове використання

інвестиційне кредитування

Ставка - від 10%

Термін кредитування - до 10 років

Сума позики - до 150 млн.

Суб'єкти малого бізнесу

Вимагають заставу (від забезпечення можуть звільнити 25% від суми), підтримку поручителів або фонду підтримки малих підприємців

Ризики. Перед тим, як взяти кредит на розвиток бізнесу, ретельно оцініть свої можливості: чи зможете його повернути. Отримати консультацію юриста можна тут . Пам'ятайте: для починаючого підприємця це не найкраще джерело фінансування.

Дмитро Чернов, голова комітету Оренбурзького відділення "Опора Росії":

На перших порах бізнес будувати вкрай важко, потрібно платити оренду, зарплату. А тут ще й кредит, який навіть відстрочити не можна. Брати гроші в банку можна, якщо є джерело погашення зовні. Плюс ви сильно ризикуєте зіпсувати свою кредитну історію. Я б не радив таке джерело.

Як діяти. Щоб отримати гроші, потрібно виконати умови фінансових організацій, які вони висувають до позичальників для гарантії повернення боргу:

• оформити спеціальний страховий поліс, кілька збільшує процентну ставку;
• залишити в заставу цінне майно: нерухомість, автомобіль чи інші ліквідні дорогі речі;
• знайти поручителя, який буде готовий в разі непередбачених обставин взяти кредитні зобов'язання на себе;
• надати бізнес-план. Весь документ вивчати співробітники банку не будуть, створіть для них скорочену версію з найважливішими аспектами діяльності.

Крім цього банк ретельно перевірить вашу кредитну історію. Факти несплати істотно підвищать ймовірність відмови. Якщо банк все ж вирішить співпрацювати з неблагонадійним клієнтом, він запропонує менш привабливі умови: знизить термін кредиту і його розмір, збільшить відсоток. У підсумку навряд чи вийде взяти більше 1 мільйона рублів, а переплата в порівнянні зі звичайними умовами може досягти 25 відсотків.

Імовірність позитивного рішення також безпосередньо залежить від мети використання грошей. Найчастіше підприємці беруть позику для нарощування оборотних коштів, придбання ліцензій на здійснення діяльності, покупки апаратури і обладнання самого підприємства.

Ольга Данилова, заступник керівника відділу бухгалтерського аутсорсингу Головбух Асистент

Незалежно від суми кредитного договору укладіть його в письмовій формі. Якщо в договорі немає вказівки про відсотки, організація повинна виплатити їх за ключовою ставкою, що діє у відповідні періоди. У договорі можна прописати особливий порядок сплати відсотків. Якщо це не вказано, відсотки виплачують щомісяця до дня повернення кредиту включно.

Зверніть увагу: крім відсотків за кредитним договором в документі можуть бути передбачені додаткові платежі. Перевірити договір і організувати бухгалтерський супровід компанії можна тут .

Кому не схвалять кредит

Відмова в запиті про надання коштів з великою ймовірністю отримають:

• Юрособи та ВП, які не зможуть сплатити хоча б частину витрат на відкриття бізнесу
• Підприємці зі штрафами і простроченням по кредитах, оформлених раніше
• Підприємства, визнані банкрутами
• Заявники з нерентабельним бізнес-планом

Найскладніше отримати гроші на бізнес з нуля. Як правило, фінансові установи підписують договори з бізнесменами, які успішно ведуть справу хоча б один-два роки. Але якщо банк визнає, що мета фінансово перспективна, він може пройти на співпрацю навіть з початківцям бізнесменом. В іншому випадку звертайтеся за допомогою до організацій, які будуть клопотати перед банком. Подібні фонди діють в 82 суб'єктах РФ. Наприклад, до них відносяться:

Порука фонди надають на платній основі, наприклад Санкт-Петербурзький бере 0,75% річних від суми поручительства.

Спосіб 2. Знайти партнера

Кому підійде найбільше. Займатися пошуком співвласника бізнесу варто в першу чергу тим, хто планує відкрити підприємство з мінімальним ризиком розорення. Наприклад, це завжди затребувані точки харчування або магазини.

Переваги. Збільшення стартового капіталу. При нестачі коштів завжди можна взяти «подвійний» кредит, або оформити партнера в якості поручителя. Можливість розподілу обов'язків: кожен із співвласників бізнесу виконує функції, які найбільше відповідають його досвіду і знань. Підтримка у важкій ситуації. Партнер завжди прийде на допомогу в разі, коли підприємець н може самостійно впоратися з проблемою.

Денис Смирнов, керівник онлайн-агрегатора біржових прогнозів Raddar:

До переваг можна віднести можливість зниження витрат на початковому етапі, якщо в команді грамотно розподілені обов'язки. Це, втім, досить теперішня вигода, оскільки швидкий розвиток підприємства все одно зажадає залучення кваліфікованого персоналу.

Важливо. Обов'язки, які розподілити не вийде, сміливо віддавайте на аутсорсинг. Це стосується фахівців, без яких компанії-початківця не обійтися, але брати в штат занадто витратно. Наприклад, юрист, спеціаліст з охорони праці, бухгалтер. Наприклад, ось тут послуги бухгалтера на аутсорсингу обійдуться в середньому в сім тисяч рублів.

Серед переваг також збільшення корисних зв'язків і підтримка у важкій ситуації: разом приймати рішення легше.

Ризики. Партнер в будь-який момент може вийти з бізнесу і отримати компенсацію за належну йому частину, він також має право продати свою частку третій особі. Нова людина, яка прийде на його місце, може внести розлад у роботу і перешкодити виконати вже наявну стратегію.

В'ячеслав Золотухін, ідеолог і засновник професійної соціальної мережі Evolution з технологією blockchain:

З партнером годі й спрацюватися. А якщо залучення партнера сталося ще й на ранній стадії, то можна продати більшу частину проекту за супер-маленькі гроші, і це дуже невигідно.

Як діяти. Ретельно оцінюйте людини, з яким плануєте займатися справою. Він не тільки повинен володіти певними знаннями і навичками. Але і користуватися довірою.

Дмитро Чернов, голова комітету Оренбурзького відділення "Опора Росії":

Ви повинні бути впевнені в партнері на 110%. Є нечесні партнери, які намагаються повернути свої кошти, повісити додатковий відсоток, вийти з бізнесу, злякавшись перших важких місяців

Розробити спільний бізнес-план, який задовольнить обох бізнесменів. Викладатися на повну можна тільки в проект, який імпонує;

Зафіксуйте питання спільного ведення справи в партнерську угоду. Офіційна папір допоможе вирішити спірні ситуації, які нерідко виникають навіть між близькими людьми.

Важливо. Чи не співпрацюйте з родичами. Дуже скоро вони відчують, що знаходяться на привілейованому становищі і почнуть висувати додаткові вимоги.

До спільного ведення бізнесу можна залучати не тільки знайомих. Пошук партнерів стартаперів можна вести на спеціальних інтернет-майданчиках. Там же можна отримати і інвестування, презентувавши свій проект або вже працюючий бізнес. До російським платформам, які працюють в даному напрямку, відносяться:

• Бізнет - спеціальний форум, створений для пошуку та залучення партнерів по бізнесу. Кожен день з'являється до 10 пропозицій по веденню справи. Можна створити власну гілку і розповісти про переваги ідеї;
• StartupPoint - перша російська платформа для пошуку інвесторів та партнерів. У базі даних знаходиться понад 4,5 тисячі проектів.

Спосіб 3. Звернутися до інвесторів

Кому підійде найбільше. Інвестиції на розвиток бізнесу припускають, що вкладник буде отримувати певні кошти, при цьому повністю відсторонившись від безпосереднього ведення бізнесу. Тому якщо в планах відкриття простого бізнесу, наприклад, автомайстерні, то до інвесторів краще не звертатися. Спосіб оптимально підійде для тих, хто відкрив нову технологію або планує вивести на ринок унікальний продукт. При цьому врахуйте: однієї ідеї недостатньо.

Замір Шухов, генеральний директор і партнер компанії Global Venture Alliance GVA:

Є багато цікавих мемів в інтернеті на цю тему. На одному з них зображена зустріч двох осіб. Один каже іншому: «Знаєте, у мене є відмінна ідея бізнесу і все, що мені потрібно це інвестиції, розробники, офіс і допомогу з першими клієнтами». А другий йому відповідає: «Значить, по суті у вас нічого немає!». Насправді, також і йде реальний стан справ. Якщо у людини є тільки ідея, то вкрай малоймовірно, що будь-хто буде готовий дати йому грошей під цю ідею, тільки якщо це не банк і не запорука якогось майна під кредит для малого бізнесу.

Приклад договору інвестування

Переваги. Накопичити певну суму, необхідну для реалізації власного проекту складно, брати кредит в банках невигідно і небезпечно попаданням в боргову яму. Тому підприємці часто прагнуть залучити до свого бізнесу інвесторів з боку. Приклад для натхнення - «Apple»: вклавши 91 млн чужих грошей, власнику бренду вдалося не тільки самому отримати величезний дохід, а й повернути інвесторам 154 мільйонів доларів.

Ризики. Залучаючи інвесторів пам'ятайте, що з частиною прибутку доведеться розлучитися. При цьому якщо бізнес доведеться ліквідувати, в першу чергу гроші отримає інвестор. Сам підприємець ще може залишитися повинен стороннім особам. Крім того, інвестору належить певна частина портфеля компанії. Він може брати участь у прийнятті рішень і навіть ініціювати продаж компанії за наявності певного пакета акцій або володінні істотною часткою.

Як діяти.

До інвестування проекту можна залучити багатьох осіб і ряд організацій, наприклад:

1. Друзів і родичів. Росіяни вважають за краще відкладати гроші, а не пускати їх у справу. Подібна позиція часто обумовлена ​​низькою фінансовою грамотністю. Однак членам сім'ї або знайомим люди часто готові довірити свої накопичення, особливо якщо перед ними з'являється привид великого прибутку.
2. Що відбулися бізнесменів. Ділові люди зазвичай знають ціну грошам і готові вкладати тільки в проекти, які більшою ймовірністю здатні окупити. Тому звертатися ним стоїть, тільки якщо ідея оформлена і підкріплена відповідними розрахунками.
3. Інвестиційні фонди. Організації, які спеціалізуються на підтримці бізнесу та отримують основний дохід саме за рахунок окупити інвестиції. Поетом до вибору кандидатів на отримання коштів підходять ретельно. Підприємець зможе отримати кошти тільки якщо надасть ретельно розроблений план організації та роботи підприємства.

Перспективне місце, де підприємці можуть шукати інвесторів - майданчик AngelList . У російському сегменті бази даних близько 400 компаній і 3200 інвесторів. Також цікавий портал Napartner, який заявляє, що залучив близько 6,25 млн. доларів інвестицій.

Отримати позикові кошти не так просто. Інвесторам потрібно надати вичерпну інформацію про проект. Будь-вкладник захоче знати, на що підуть вкладені гроші, тому вимагають від претендента детальний бізнес-план, презентацію проекту, яка відобразить суть діяльності майбутнього підприємства, план витрат.

Знайти інвестора буде простіше, якщо зможете надати гарантії повернення коштів.

Павло Спичаків, керуючий партнер групи компаній «Промславль»:

Для інвесторів важливо, щоб значна частина грошей була вкладена не в віртуальні, а в матеріальні активи: в землю, в будівлі, в обладнання. Один з напрямків діяльності - це допомога активним людям, які прагнуть створити власне виробництво, в пошуку інвесторів.

Спосіб 4. Скористатися краудфандінгом

Кому підійде найбільше. За допомогою краудфандінга в основному залучають кошти на благодійність. Звичайно, на консервний завод теж можна зібрати достатню суму, однак процес займе чимало часу. Тому для тих, хто шукає швидких вкладень в бізнес, подібний метод не підходить. Як і для підприємців, які мають власними коштами або не готові винагороджувати інвесторів.

Переваги. Краудфандінг дозволяє залучити гроші не одного, а відразу багатьох інвесторів. Для стартапів це можливість почати діяльність практично без попередніх вкладень, прорекламувати свої послуги і оцінити попит на них на ринку.

Олексій Басенко, генеральний директор SimpleFinance:

Краудфандінг - це альтернативний спосіб залучення фінансування для розвитку бізнесу. Клієнту не потрібно витрачати час на візити в офіс, весь процес проходить дистанційно, в режимі он-лайн, з мінімальним пакетом документів. По суті, створюється повноцінна альтернатива банківській системі.

Ризики. Почати організацію бізнесу за допомогою краудфандінга варто з особливою обережністю: якщо реалізувати проект не вдасться, то можна втратити репутацію і попрощатися з можливістю надалі відкрити діючий бізнес.

Замір Шухов, генеральний директор і партнер компанії Global Venture Alliance (GVA):

Краудфандінг дуже хороший і цікавий інструмент. Але якщо ви зберете гроші і потім не доставите продукт до людей, вас можуть переслідувати навіть в судовому порядку. По суті, це шахрайство. Тут потрібно бути дуже акуратним і розуміти, що ви обов'язково повинні реалізувати продукт і доставити його до своїх клієнтів.

Як діяти. Увійдіть на спеціальному майданчику в інтернеті, викладіть відеопрезентацію свого проекту, розкажіть про нього. Спробувати свої сили можна на Планете.ру або Бумстартере.

Семен Кіба, підприємець і мандрівник з Санкт-Петербурга зібрав за 40 днів 202 304 рубля на свій проект «Бізнес реаліті-шоу з Японії». В результаті він сформував 10 порад, які допоможуть скористатися краудфандінгом.

Семен Кіба, підприємець і мандрівник з Санкт-Петербурга, автор блогу «мисливець за ідеями»:

1. Розкажіть, чим ваш проект може бути корисний оточуючим, донесіть його цінність.

2. Зробіть коротку, чесну відеопрезентацію про вашу задумом.

3. Вкажіть розумні цифри для збору.

4. Організуйте невеликі, цікаві заохочення спонсорам.

5. Не чекайте, що гроші самі до вас прийдуть.

6. Складіть план зі збору коштів.

7. Будьте готові як до позитивних відгуків, так і до негативу.

8. Якщо у вас будуть закінчуватися сили, не впадайте у відчай, самий пік збору припадає на перший і останній тижні.

9. Працюйте в команді.

10. Дякуйте кожної людини, хто підтримав ваш проект.

Гузель Санжапова, творець бренду Cocco bello, зібрала за допомогою краудфандінга 4,5 млн рублів на 4 своїх проекту по виробництву крем-меду в селі Малий Туриш.

Спосіб 5. Отримати грант

Кому підійде найбільше. Найчастіше гранти та конкурси проводять серед підприємців, що працюють в сфері високих технологій, медицини, освіти, екології, а також тих, хто пропонує інноваційні проекти.

Преимущества. Переможці отримують спеціальні гранти, які і використовуються в якості початкових інвестицій для відкриття бізнесу.

Ризики. Зазвичай грант виділяють при дотриманні певних умов. І тільки якщо фірма відповідає їм, гроші перерахують на її рахунок. Окремі вимоги потрібно виконувати і в процесі освоєння коштів. Якщо видала грант організація визнає, що діяльність компанія веде неправильно, вона може відкликати гроші. Так сталося в 2015 році з жителями села Холмогори Олегом і Ганною Феньов, які отримали грант 1.8 млн рублів на розвиток селянсько-фермерського господарства. Вони не виконали одну з умов - відсутність офіційного працевлаштування. За це у підприємців почали відкликати гроші через суд.

Як діяти. В основному проведенням конкурсів в руках держави. Воно ж і визначає пріоритетні напрямки розвитку бізнесу. У 2018 році розробили більше 250 проектів в 80 областях діяльності. У цих рамках бізнесменам надають допомогу.

Обов'язкова умова таких програм - оплата частини витрат за власний рахунок. Внести потрібно від 30 до 70% від загальної вартості проекту.

Для зручності скористайтеся сервісом бізнес-навігатор, він допоможе знайти всі доступні заходи підтримки, подивитися варіанти покупки готового бізнесу або франшизи, а також скористатися аналітичними даними для вибору виду діяльності в вашому місті.

Бізнес-навігатор в Санкт-Петербурзі

Гранти можуть надавати і окремі організації.

Замір Шухов, генеральний директор і партнер компанії Global Venture Alliance (GVA):

Таких організацій досить, вони з певною регулярністю ці гранти видають. Це їх зобов'язання за статутом ». Серед існуючих фондів можна виділити:

Приклад конкурсу від приватної компанії - Lipton GoodStarter. Конкурс підтримує підприємців, які працюють в соціальній сфері. Переможця визначають за кількістю лайків - у кого їх більше всіх, той і отримає фінансування. Завдяки конкурсу можна отримати близько 300 000 рублей, брати участь можуть і нові проекти, і діючі організації.

Конкурс від Lipton

Спосіб 6. Скористатися підтримкою держави

Кому підійде найбільше. Держава виділяє кошти лише підприємцям, які працюють в певних галузях. Фінансують бізнесменів, що працюють в сфері:

• інновацій;
• соціальної спрямованості;
• туризму;
• агропромисловості.

Крім цього, підтримку надають підприємцям-початківцям, які організовують малий і середній бізнес.

Регіональний уряд виділяє субсидії на розвиток пріоритетних галузей, проводить конкурси на отримання грантів для молодих бізнесменів і жінок-підприємців.

Преимущества. Головний плюс державного інвестування - відсутність необхідності повертати отримані кошти. Держава витягує користь не від отримання прибутку, а від розвитку відстає галузі за рахунок нових підприємств.

Галина Хвостова, експерт по збільшенню продажів:

Зверніть увагу, що субсидії - це гроші, які вам дає держава і вам їх повертати не потрібно. Не те, що відсотки не потрібно платити, а взагалі не потрібно повертати нічого. Тобто ви їх взяли, витратили на свій бізнес, відзвітували як годиться. Все - ви вільні.

Ризики. На підприємця, який отримав субсидію, покладають певні обов'язки. Наприклад, він повинні звітувати про використання коштів і використовувати їх виключно за призначенням. Самі засоби потрібно використовувати саме на зазначені при отриманні мети. Інакше підприємець ризикує не тільки втратити репутацію, а й потрапити під адміністративну чи навіть кримінальну відповідальність.

Як діяти.

Перевірте, щоб ваш напрям діяльності входило в програми держпідтримки (див. Таблицю нижче).

Денис Смирнов, керівник онлайн-агрегатора біржових прогнозів Raddar:

Російська держава в останні роки не тільки робить гучні заяви, але і реально допомагає бізнесменам у відкритті своєї справи - великі, національні програми допомоги прописані в пріоритетних напрямках аж до 2025-го року.

Державні програми підтримки бізнесу

Програма Хто може отримати Яку допомогу нададуть «Старт» Бізнесмени, ведуть діяльність у сфері IT-технологій Держава вкладає 2,5 млн рублів, підприємець повинен знайти інвестора, який додатково вкладе в бізнес цю ж суму «розумник» Підприємці, які не досягли 30 років. Перевага у працюючих в галузі інноваційних технологій 500 тисяч рублів «Розвиток» Бізнесмени, які планують розширити підприємство і організувати додаткові робочі місця До 15 млн рублів «Кооперація» Малі та середні підприємства, які готові модернізуватися і влитися в великі промислові виробництва До 20 мільйонів «Інтернаціоналізація »Компанії, які планують вести розробку проектів у співпраці з закордонними фірмами до 15 мільйонів

Існують і регіональні програми. Наприклад, субсидують підприємців, які відкривають справу в певній сфері діяльності, наприклад, «Малий бізнес Дону».

Але якщо все ж вдалося вписатися в рамки проектів, можна отримати кошти, які в подальшому навіть не доведеться повертати.

бонус

Чи можна відкрити бізнес без грошей

Початкові вкладення будуть потрібні в будь-якому випадку. Але є і хороша новина: їх розмір може бути настільки незначний, що виділити потрібну суму вийде з власних коштів. Якщо грошей немає зовсім, а бажання займатися бізнесом величезне, вихід можна знайти.

Анастасія Якушева, власниця мережі шоурумів "Lady's Showroom":

«Відсутність грошей доведеться компенсувати своїм часом, своєю вірою в проект, своєю креативністю, готовністю працювати цілодобово, постійно вчитися і бути сприйнятливим до нових ідей і тенденцій. Будьте готовик того, що на старті з нульовим бюджетом ви будете залучати друзів і знайомих. Наприклад, вони можуть тестувати, наскільки актуальні і затребувані ваші товари або послуги. Перевіряйте, чи готові вони їх купити? Якщо так, переходьте до наступної стадії - формуйте попит і збирайте попередні замовлення ще до того, як товар у вас на руках або послуга готова до продажу, до того, як ви вклалися в неї. Немає бюджету - робіть ставку на сарафанне радіо і нетворкінг, чим більше людей про вас знають і говорять, тим більше вам допомагають, тим швидше ви отримаєте свої перші продажі ».

Читайте також: Бізнес-план інвестиційного проекту: завдання, структура, особливості складання .

Автор статті: Христина Рудич, бизнес.Ру.