Що краще ПФР або НПФ? Що вибрати?

1. Що таке НПФ?
2. Що таке ПФР?
3. Подібності та відмінності НПФ і ПФР
4. переваги НПФ

Зміни у пенсійній сфері змусили багатьох пересічних громадян переглянути своє ставлення до пенсії. Звичайна пенсія настільки мала, що її вистачає тільки на їжу і побутові послуги, тому багато хто вже зараз замислюються про пенсійні накопичення. Обслуговуванням пенсіонерів і розрахунком їх пенсій традиційно займається Пенсійний Фонд. Однак, останнім часом на слуху багатьох знаходяться недержавні пенсійні фонди або НПФ. Розглянемо докладніше що це і для чого вони потрібні?

Що таке НПФ?

Це некомерційна організація з окремою правовою формою. Вона займається соціальним забезпеченням населення. Перші НПФ зародилися в 90-х роках після появи указу №1077 від 16 вересня 1992 року. Після прийняття ФЗ №75, діяльність НПФ бурхливо розгорнулася і на поточний момент в Росії офіційно працюють понад 130 таких організацій. Зокрема, НПФ:

• Займаються недержавним пенсійним забезпеченням учасників фонду відповідно до договорів.
• Виступають страховиками з обов'язкового пенсійного страхування.

Робота НПФ схожа з роботою звичайного ПФ і також регламентується законодавством і нормативними актами. НПФ також збирає на своїх рахунках пенсійні накопичення, інвестує їх, займається виплатою накопичувальної частини пенсії.

Що таке ПФР?

Цей державний фонд Росії, який займається акумулюванням, управлінням та виплатою пенсійних накопичень. Зокрема ПФР:

• Займається розрахунком, нарахуванням і виплатою пенсій.
• Веде облік страхової обов'язкової частини пенсії.
• Реалізує соцвиплати таким категоріям громадян, як інваліди, учасники ВВВ та інших військових дій, героям РСР / РФ та ін.
• Збирає відрахування від роботодавців
• Виплачує кошти маткапіталу.
• Регулює пенсійну систему країни.
• Реалізує держпрограми, наприклад, співфінансування пенсійних накопичень.
• Веде персоніфіковані особові рахунки застрахованих осіб.

За замовчуванням всі страхові внески на страхову й накопичувальну частини пенсії йдуть в ПФ. Ставка внеску становить 22%, з яких 16% - це накопичувальна частина, а 6% - це страхова частина.

Подібності та відмінності НПФ і ПФР

Це дві різні структури з приблизно однаковим принципом роботи. ПФ - це державна усталена структура, що займається обігом, накопиченням і перерозподілом пенсійних коштів. Відрахування на майбутню пенсію йдуть зі внесків роботодавців. В останні роки застраховані по обов'язковому пенсійному страхуванню отримували листи з випискою з лицьових пенсійних рахунків. У них також видно, що крім власних відрахувань ПФ також індексує накопичення, захищаючи їх від інфляції та знецінення. Для індексації ПФР вкладає накопичення в різні інструменти, правда, цей список обмежений. В основному це держоблігації.

НПФ займаються акумулюванням накопичувальної частини пенсії (страхова частина може збиратися тільки в ПФ). Щорічно накопичення користувачів поповнюються за рахунок доходу НПФ. Дохід недержавний фонд також отримує за рахунок інвестування. Оскільки що перелік інструментів інвестування тут більш широкий, НПФ може отримувати більш високий прибуток у порівнянні з ПФРом. Однак, за рахунок цього НПФ може і «прогоріти», якщо обрані інструменти виявляться неефективними або збитковими.

Таким чином, можна вибрати НПФ або ПФР для накопичення своєї майбутньої пенсії.

переваги НПФ

• Більш ефективне управління пенсійними накопиченнями.
• Діяльність строго регламентована законодавством, а також проводиться жорсткий контроль на постійній основі. Ні в однієї некомерційної організації немає такого суворого контролю, як у НПФ.
• Отримувати консультації та укладатися договори з НПФ можна за місцем проживання в офісі фонду або у представників. НПФ активно наймають агентів, які займаються пошуком і залученням клієнтів за певну плату.
• Встановлено список інвестиційних інструментів для отримання доходу, а також список керуючих компаній.
• Відносини клієнта і НПФ скріплені договором, де прописуються права та обов'язки сторін, спадкоємці та частки розподілу.
• Можна переходити з одного НПФ в інший не частіше, ніж раз в 5 років. Це дозволяє заробити більше високу прибутковість. Рейтинги НПФ по прибутковості, надійності можна знайти на інтернет-ресурсах.
• Діяльність НПФ ліцензується. Без отримання ліцензії і перевірки з боку контролюючих органів (ЦБ і ФСФР) фонд не матиме права залучати страхові відрахування і працювати з ними.
• Кошти на рахунках НПФ підлягають обов'язковому страхуванню. Якщо у НПФ буде відкликана ліцензія, то все накопичення клієнта перейдуть назад на рахунок в ПФР.
• Суми накопичення і процес інвестування можна спостерігати в особистому кабінеті на сайті держпослуги.
• Накопичувальну частину пенсії з НПФ можна отримати однією сумою при виході на пенсію, а також вона буде успадковуватися, якщо клієнт не доживає до пенсії.

недоліки НПФ

• Не завжди ефективне управління накопиченнями. Фонд може вибирати ризикову стратегію вкладення і піти «в мінус».
• Останнім часом ЦБ проводить «зачистку» цього фінансового сектора, як і у випадку з банками. Він відкликає ліцензії, якщо виявляються порушення. Накопичення клієнтів переходять назад в ПФР, але без додаткового доходу.
• При частій зміні НПФ можна втратити прибутковість. В результаті цього накопичення НЕ будуть проіндексовані і знеціняться.

переваги ПФР

• Це державна структура, яка перебуває у відомстві держави і під його тотальним контролем.
• На пенсійних рахунках ПФР можуть зберігатися і страхова і накопичувальна частини пенсії.
• ПФР в міру можливості індексує накопичення, захищаючи від інфляції.
• Фонд реалізує держпрограми, наприклад, співфінансування.

недоліки ПФР

• Неефективне управління накопичення. Фонд використовує низькодохідні інструменти.
• При недожітих клієнта все накопичення йдуть на користь держави.
• ПФР може проводити реформи або змінювати структуру урахування пенсії без згоди учасників.
• У клієнтів немає договірних відносин з ПФ.

Як перейти в НПФ?

Укласти договір з НПФ можна в офісі фонду або у його представників, які працюють від імені фонду по регіонах і населених пунктів. При виборі фонду варто звернути увагу на:

• Обсяг залучених накопичень (інформація знаходиться в загальному доступі в звітності фонду).
• Ефективність управління. Прибутковість за останні кілька років також публікується в різних джерелах і рейтингах.
• Рейтинги надійності. Їх надають різні рейтингові агентства.

Для укладення договору краще звернутися до представників фонду. Наприклад, НПФ Ощадбанку представляє Сбербанк. У всіх відділеннях можна перевести свої накопичення в даний НПФ. Для цього буде потрібно паспорт і СНІСЛ. Банк самостійно відправляє всі відомості в ПФР і протягом пари місяців накопичувальна частина пенсії переводиться на рахунок НПФ. Відстежити цього можна в особистому кабінеті на сайті держпослуг.

Матеріали по темі