Поради як перевести гроші за рубіж

Купити вподобану новинку в інтернет-магазині, забронювати номер в готелі, заплатити за дешевий авіаквиток - всі ці дії супроводжуються платежами через кордон. «Гроші» з'ясували, як дешевше і безпечніше всього перевести гроші на закордонний рахунок продавця і як убезпечити себе від випадковостей і шахраїв.

Меломани, модники і мисливці за портативною електронікою - часті відвідувачі зарубіжних онлайн-магазинів. Але знайти потрібний товар у Мережі - половина справи. Основні проблеми пов'язані, як правило, з його оплатою з України. Як відомо, найпростіший спосіб оплати - платіжна карта.Законодательних обмежень на суми таких платежів не встановлено, але зазвичай карти використовують для дистанційної оплати товарів і послуг на суму до $ 10 тис. Втім, завжди потрібно пам'ятати про інші обмеження - див Постанова НБУ №496 від 29.12.2007 року.
Однак чи пройде платіж на сайтах інтернет-магазину або онлайн-аукціону - передбачити складно. Це залежить, перш за все, від волі банку, що випустив карту, і від того, які саме обмеження він накладає на різні класи карт.
Найкраще проходять платежі за картками Visa Classic, MasterCard Standard і вище. Найгірше власникам найдешевших карт рівня Electron, Cirrus / Maestro - іноді по ним просто неможливо зробити онлайн-покупки. Неперсоніфікованими картами (без вказівки імені та прізвища власника), які банки частенько роздають «в навантаження», розрахуватися також не вдасться: на них відсутній код CVV2, який необхідний для підтвердження платежу. Можуть виникнути проблеми і з зарплатними картками. У автора статті є такий досвід: при спробі оплатити товар магазин відмовився приймати зарплатну карту, а банк і зовсім заблокував її. Незабаром був дзвінок з банку з наполегливим проханням повідомляти про всі наміри розплачуватися зарплатних «пластиком» в Мережі.
Правда, для оплати в Інтернеті деякі банки пропонують спеціальні карти. Наприклад, Visa Virtuon або MasterCard Virtual. Вони не мають магнітної смуги, так як не призначені для зняття готівки, і можуть бути випущені в гривнях, доларах та євро. Придбання такої карти обійдеться до 20-25 грн. Банк бере собі 1-2% за конвертацію, іноді - 1% комісії із закордонних платежах. У день картою можна сплатити 15-20 покупок на суму до 8-10 тис. Грн. Але захист її від карткових шахраїв нітрохи не краще, ніж у карт класу Electron, це визнають самі банки.
Навіть якщо платіж пройде - не факт, що з картрахунку буде знято ту суму, на яку розраховує покупатель.Еслі валюта карти відрізняється від валюти платежу, то відбувається конвертація. Причому банки іноді хитрують: перераховують суму з гривень спочатку в долари або євро і тільки потім в валюту потрібної країни (наприклад, в ієни), знімаючи ще раз 1-5% комісії. Конвертацію виробляє розрахунковий центр банку, спираючись на обмінний курс Національного банку.
Оформляти карту в тій грошовій одиниці, в якій плануються розрахунки, - теж не завжди вихід, навіть якщо платити потрібно в доларах або євро: в тих валютах, в яких карту можна відкрити в будь-якому великому українському банку. Наприклад, при оплаті доларової картою, скажімо, на адресу американського одержувача, деякі банки конвертують долари з валютної карти в гривні, а потім ... знову в долари, пояснюючи це тим, що будь-яка оплата повинна проходити в валюті України. Така схема може використовуватися навіть в тому випадку, якщо платіж йде в Росію: від доларів до рублів доведеться «добиратися» через гривні. На таких «схемах» можна втратити до 10% переказаної суми.
До речі, втратити зайві гроші можна і з вини самого інтернет-магазину. Справа в тому, що при оплаті картою продавець дає запит на списання певної суми, яка блокується часом на кілька днів. За цей час курс валют може «стрибнути», і після конвертації баланс на карті може засмутити її власника, або коштів на ній може взагалі не вистачити для оплати.
іншим шляхом
Купуючи товар «з рук», тобто у продавців-фізосіб, можна скористатися і адресними грошовими переказами: Western Union, MoneyGram та так далі. Правда, гарантій, що продавець вишле покупку, - ніяких, одне «чесне слово». Western Union, до речі, завжди попереджає, що не несе відповідальності за надійність продавця, за недоставку товару і за його погану якість. Зате швидкість переказів вражає - від 15-20 хвилин до декількох годин.
«Альтернатива телеграфним системам - система міжбанківських переказів SWIFT, лише вона дозволяє (адресно) переводити гроші юрособам. Вартість перекладу буде в межах $ 30, термін проходження платежу - до трьох банківських днів », - розповідає начальник відділу валютних операцій« ЕРДЕ Банку »Віталій Андросович.
За переказами і платежах за кордон на суму понад 15 тис. Грн в день існують обмеження, вони встановлені Постановою НБУ №496 від 29.12.2007. У ньому подано перелік товарів і послуг (з 15 пунктів), за які можна здійснювати платежі. Наприклад, на покупки для власних потреб, на лікування за кордоном, навчання і так далі.
«Можна відправити в день до 15 тис. Грн в еквіваленті, без підтверджуючих документів і без поточного рахунку, але все що понад - тільки з підтверджуючими документами і з відкриттям рахунку», - говорить заступник голови правління «Ерсте банку» Світлана Черкай.
Підтвердження - оригінал документа, який засвідчує необхідність платежу. Наприклад, «інвойс», в якому обов'язково повинні бути присутніми назву і місце знаходження отримувача, банк і реквізити, на які буде здійснено переклад, валюта, сума до оплати, призначення платежу. Документи повинні бути перекладені на українську мову та засвідчені нотаріально. Також в банку будуть потрібні паспорт, платіжне доручення або заяву на переказ.
При купівлі валюти для переказу клієнт платить 0,5% суми до Пенсійного фонду та комісію банку в розмірі 0,1-0,5%. Комісія за грошовий переказ в телеграфних системах становить в середньому 2-3% його суми, в SWIFT - 0,2-0,75%, але не менше $ 20. Якщо буде потрібно конвертація - це ще близько 1-1,5% комісійних.
До речі, можна просто відкрити рахунок, це варто 0-50 грн, і здійснити переказ коштів прямо на рахунок продавця. Як і у випадку з системами переказів при перекладі до 15 тис. Грн підтверджуючих документів банк не вимагає, якщо більше - знову піде тяганина з «інвойсом». Комісія за «перекидання» з рахунку на рахунок складе до 0,75% (бере участь все той же SWIFT), а також може знадобитися конвертація. Гроші йтимуть за кордон не менше трьох днів.
Віртуальний гаманець
Є альтернатива банківським платежах - електронні гроші. Наприклад, WebMoney. «Платіж іноземному продавцеві нічим не відрізняється від платежу продавцеві всередині країни. Нічого не змінюється і в розмірі комісії: WebMoney завжди стягує 0,8% », - розповів" Грошам "PR-менеджер московського офісу WebMoney Transfer Олександр Правик.
Обмежень по платежах в WebMoney немає, але є ліміти на максимальні суми виведення і введення засобів, які залежать від повноти наданих клієнтом даних про себе в спеціальній системі атестації користувачів. Введення і виведення грошей - не безкоштовний. Поповнюючи гаманець через банк, доведеться заплатити комісію в 1,4-5%, якщо ж купувати через спеціальні термінали - то і зовсім 5-7%.
Але далеко не всі закордонні магазини працюють з Webmoney. Там більше поширені такі системи як PayPal або E-Gold. PayPal дозволяє оплачувати покупки шляхом списання коштів з банківської карти, прикріпленої до відкритого в PayPal рахунку. Комісія при оплаті товару становить від 2,5-3,4% плюс 30 центів, і її платить одержувач. Трансакції здійснюються при вході в систему через захищене з'єднання: тоді на початку адреси сайту коштує не звичайна напис http, а https, і є замочок десь на самій сторінці. Буква «s» означає «secure» - «безпечне з'єднання».
E-Gold - система, грошові кошти якої, як вона сама стверджує, вкладені в дорогоцінні метали і забезпечені гарантіями банків США і Швейцарії. За кожен платіж система бере 1% суми, але не менше 50 центів.
Попереджений - обезопасен
Пам'ятаючи про ризики шахрайства, товари варто купувати тільки у відомих і авторитетних продавців (наприклад, в Amazon, iTunes та інших). Особливо небезпечно отоварюватися на маловідомих онлайн-аукціонах, де «кидал» найбільше, тому недобросовісного продавця складно обчислити.
При оплаті карткою потрібно звернути увагу, що на сторінці трансакції в адресному рядку браузера з'являється захищений протокол https. Платіжна сторінка не повинна пропонувати ввести PIN-код карти, так як жоден банк в світі ніколи цього не вимагає. Також закордонні інтернет-магазини ніколи не попросять вводити ваші паспортні дані.
А, наприклад, в системі Webmoney будь-який продавець має бізнес-характеристики, які покупець бачить перед вчиненням платежу і, керуючись цими характеристиками, може вирішити - довіряти йому чи ні. До того ж якщо є скарга на вже здійснену операцію - можна залишити відгук про продавця в сервісі Арбітражу цієї системи.
«Цей відгук буде видно всім покупцям. І якщо претензія до продавця серйозна, санкції з боку Арбітражу для нього можуть бути теж серйозними, аж до блокування гаманців », - пояснює Олександр Правіков.Отозвать платіж, здійснений через Webmoney, не можна. Зате можна його оскаржити через Арбітраж, якщо є причини вважати, що продавець - обманщик.
При оплаті карткою з рахунку або через систему SWIFT повернути гроші назад можна. «Якщо покупець відмовляється від товару, щоб виконувати всі умови договору, то іноземні продавці повертають кошти без будь-яких проблем», - заспокоює Віталій Андросович. Повернення коштів на карту або рахунок можна чекати не раніше 1-5 днів, а якщо гроші відправляють через SWIFT - до 5-7 днів.
Разом:
Найпростіший, але небезпечний спосіб оплати послуг в зарубіжних магазинах - банківська карта. Швидкий, але досить дорогий - електронні гроші. У будь-якому випадку, перед оплатою в Мережі варто навести довідки про продавця товару, так як випадків недоставки товарів вистачає.
Віртуально або реально
Оплачуючи товар в закордонному магазині банківською картою:
1. вибираємо пункт «оплатити картою» (pay by credit card);
2. вводимо 16-значний номер картки, дату, до якої вона діє, іноді - ім'я та прізвище власника;
3. вводимо CVV2 - 3-значний код на зворотному боці карти;
4. натискаємо «оплатити» (pay / proceed);
5. чекаємо завантаження сторінки з підтвердженням оплати або отримуємо підтвердження на e-mail;
6. чекаємо списання коштів з картки, а також комісії за конвертацію, протягом 1 години - 2-3 днів.
Оплачуючи товар в закордонному магазині з карти або поточного рахунку через касу банку:
1. переводимо до еквівалента 15 тис. Гривень - на основі реквізитів продавця і свого паспорта;
2. перераховуємо понад еквівалента 15 тис. Гривень - на основі підтверджуючого документа, наприклад, «інвойсу»;
3. оплачуємо комісії за переклад і за конвертацію (якщо буде потрібно);
4. чекаємо надходження платежу продавцеві від 3 днів і більше.

джерело