Є бесконтакт!

6 листопада 2012 року - Дзеркало тижня. Україна Незважаючи на непросту економічну ситуацію, розвиток інформаційних технологій не зупиняється.Багатофункціональні мобільні термінали або високошвидкісний доступ до мережі Інтернет, що здавалися долею обраних за все років десять тому, сьогодні вже стали звичним атрибутом для мільйонів українців.Завдяки динамічному проникненню всесвітньої інформаційної мережі і появи дедалі досконаліших протоколів передачі даних, все впевненіше в повсякденний побут наших співвітчизників проникають і електронні банківські розрахунки.А вже звичний банківський «пластик» знову вдосконалюється.У найбільш просунутих банків платіжні карти, крім магнітної стрічки і електронного чіпа, тепер оснащені і спеціальним радіопередавачем для здійснення безконтактних платежів,

пише Дзеркало тижня. Україна .

Електронні сервіси - одне з найбільш активно розвиваються сьогодні напрямків в банківському бізнесі, зокрема, в сфері безготівкових банківських платежів. За даними НБУ, станом на кінець першого півріччя поточного року в нашій країні перебувало в обігу 67,2 млн. Банківських карт. І хоча активними з них вважаються лише трохи більше половини (ті, за якими здійснювалися трансакції за останні три місяці), їх число можна порівняти з кількістю дорослих громадян України (38,8 млн. Чоловік старше 15 років).

Звичайно, щасливими володарями банківського "пластику" поки є далеко не всі дорослі українці, але ринковим тенденціям це не суперечить. За словами заступника голови правління Укрексімбанку Світлани Монастирської, багато активних користувачів банківських послуг не тільки можуть мати відразу кілька банківських рахунків, а й вважають за краще відкривати декілька карт різних платіжних систем, прив'язаних до одного рахунку.

За статистикою Національного банку, за перше півріччя 2012 року обсяг операцій за платіжними картками в порівнянні з аналогічним періодом минулого року збільшився більш ніж на чверть (на 26,4%, до 328,3 млрд. Грн.), А кількість трансакцій - на 22 , 6% (до 507,8 млн.).

Що стосується валюти карткових рахунків, то і тут можна відзначити позитивну тенденцію. За словами Світлани Монастирської, якщо ще кілька років тому клієнти віддавали перевагу відкривати приватні карти (без прив'язки до зарплатного «пластику») в іноземній валюті, переважно в доларах США, то останнім часом все більше особистих карткових рахунків відкривається в гривні, і на сьогоднішній день їх частка в Укрексімбанку перевищує 50%.

За даними Незалежної асоціації банків України, на 1 липня ц.р. в Україні працювали понад 32,9 тис. банкоматів і 138,6 тис. платіжних терміналів.

Поки на безготівкові платежі припадає лише близько 30% операцій, решта - все ще отримання з «пластика» готівки. Для порівняння: в Росії відповідний показник становить 47,6%, в Німеччині на зняття готівки припадає лише 15% обороту за платіжними картками, в США - 7%, а в Швеції - лише 3%.

На думку експертів, подальше зростання частки безготівкових розрахунків в Україні практично гарантований, тому що несе очевидну вигоду не тільки банкам і їх клієнтам, а й державі - зростання частки безготівкових розрахунків позитивно впливає на макроекономічні показники, зокрема динаміку ВВП.

Популяризації електронних платежів сприятиме і підвищення їх зручності та доступності. У тому числі завдяки динамічному проникненню в побут українців технологій передачі даних і, зокрема, Інтернету (див. Довідку).

Так що перспектива зростання популярності цих послуг в нашій країні величезна. Крім збільшення питомої ваги безготівкових розрахунків, а також швидкого зростання в загальному обсязі останніх частки інтернет-платежів, електронної комерції, серед останніх тенденцій глава департаменту інноваційних продуктів Visa в країнах СНД і Південно-Східної Європи Андрій Алейкін відзначає і перенесення банківських сервісів з фізичних каналів ( відділення) в віддалені, віртуальні канали - мобільний та інтернет-банкінг. Це підвищує зручність і доступність банківських послуг, дозволяє банкам оптимізувати витрати, пов'язані з розвитком мережі відділень, і більш раціонально використовувати свій персонал: більшість операцій - від управління своїми рахунками та платіжними картками до платежів, переказів, депозитів, кредитів - можна здійснити через Інтернет або навіть з мобільного телефону (за останніми даними компанії iKS Consulting, кількість абонентів мобільного зв'язку в Україні на кінець вересня поточного року досягло 56,3 млн.).

Однак важливим завданням при цьому є сувора ідентифікація клієнта, тобто для того, щоб не допустити несанкціонованого використання платіжної картки, необхідно переконатися, що запит по Інтернету або з телефону прийшов від справжнього власника картки.

Само собою, підвищенню надійності аутентифікації клієнтів банки і платіжні системи приділяють величезну увагу. І, до речі, висока безпека електронних розрахунків, всупереч існуючим упередженням, є одним з головних їхніх переваг. Як стверджує начальник управління НБУ в Львівській області Іван Гаврилець, рівень шахрайства в сфері банківських карт в Україні в десять разів нижче, ніж в Європі, і становить всього 0,0015% загального безготівкового обороту. При цьому банки в основному компенсують збитки клієнтам, а подальшому підвищенню безпеки безготівкових розрахунків покликане сприяти більш широке використання на українському ринку чіпових карт.

Однак технології не стоять на місці, і сьогодні тільки наявністю чипа в банківській карті вже нікого особливо не здивуєш. Банки починають активно впроваджувати безконтактні платіжні технології, покликані сприяти підвищенню як безпеки, так і зручності розрахунків. Так, в кінці жовтня нинішнього року державний Укрексімбанк і компанія Visa оголосили про початок випуску перших в Україні карт, оснащених технологією для здійснення безконтактних платежів Visa payWave. «Безконтактні картки є інноваційна послуга, і ми впевнені, що вони будуть затребувані на українському ринку», - зазначає Світлана Монастирська. Це підтверджує і досвід впровадження технології в Європі, де таких карт уже понад 30 млн.

Головна перевага цієї технології - можливість здійснювати платежі майже миттєво одним рухом, у всіх торгових точках, обладнаних безконтактними зчитувальними пристроями. При цьому карту не потрібно «прокатувати» або вставляти в платіжний термінал, а при трансакціях на суму до 200 грн. - розписуватися на чеку або вводити ПІН-код. Більш того, карту можна підносити до безконтактного зчитувача, не виймаючи з гаманця.

«Крім відсутності необхідності передавати платіжну карту іншій особі, підвищена безпека розрахунків забезпечується і завдяки наявності зашифрованого коду, який передається разом з інформацією про платіж і унікальний для кожної трансакції. Ще одне з важливих переваг payWave - технологія може бути реалізована як на традиційних банківських картах, так і на мобільних пристроях, що підтримують безконтактні платежі за технологією NFC (Near Field Communication - зв'язок з терміналом по радіоканалу на близькій відстані). Таким чином, банки можуть доставляти безконтактну картку на мобільні телефони своїх клієнтів, а власники карток - виконувати оплату безпосередньо з мобільного телефону на всіх платіжних терміналах, їх приймають », - розповідає пан Алейкін. За його словами, близько десяти моделей NFC-телефонів вже продаються в Україні, і їх число в 2013 році буде швидко рости.

Активно розвивається і другий необхідний елемент проникнення зручних і безпечних розрахунків в маси - мережа платіжних терміналів, які приймають платежі як з безконтактних карт, так і з NFC-телефонів. «Для розвитку відповідної платіжної інфраструктури Укрексімбанк активно співпрацює з нашими великими корпоративними клієнтами з числа рітейлерів, транспортних та інших компаній, які працюють з великим потоком споживачів», - зазначила Світлана Монастирська. В даний час в Україні вже встановлено близько 1500 підтримують безконтактні розрахунки Visa payWave терміналів в 350 магазинах, а до кінця 2013 року їх число зросте в кілька разів.

Довідка

За даними Інтернет-асоціації України (ІнАУ), за станом на початок липня поточного року глобальною мережею в нашій країні регулярно користувалися (виходячи в неї не рідше одного разу на місяць) 17,6 млн. Громадян старше
15 років (45% дорослого населення). Згідно з прогнозами ІнАУ, до кінця поточного року до їх числа буде ставитися кожний другий дорослий українець.

При цьому вже зараз 12,2 млн. Наших співвітчизників (без урахування дітей) користуються Інтернетом щодня. За рік кількість користувачів Всесвітньої павутини в Україні зросла на 10%. Цікаво, що основне зростання інтернет-аудиторії останнім часом відбувався за рахунок сільських жителів. Лідирують вони і серед користувачів мобільного Інтернету - в сільській місцевості живуть 42% вітчизняних абонентів мобільного веб-доступу.

Тим часом використання Інтернету для розрахунків в нашій країні тільки починає набирати обертів. За деякими експертними даними, на інтернет-банкінг в Україні сьогодні припадає лише одна з 20 банківських операцій (найбільш популярні платежі за комунальні послуги і поповнення мобільних телефонів), тоді як на Заході за допомогою такого інструменту продаються не тільки банківські, але і страхові продукти, а також здійснюється торгівля цінними паперами. Для порівняння, в Польщі інтернет-банкінгом користуються близько половини банківських клієнтів. Банкіри очікують, що Україні вдасться досягти таких показників протягом декількох років.