Як виправити кредитну історію? Чи можна виправити кредитну історію?

1. вина позичальника
2. План дій
3. помилки
4. План дій
5. Шахраї
6. План дій
7. Інструкція щодо виправлення кредитної історії

Кредитну історію псує безграмотне поведінку самого позичальника, помилки і неточності при передачі даних між банком і БКІ, дії шахраїв. У цій статті розберемо ваші дії в кожному з цих випадків.

вина позичальника

Кредитну історію можна зіпсувати простроченням платежів, мікропозик і частими заявками на кредит.

Прострочення можуть бути відкриті (діючі), якщо ви прямо зараз не платите по кредиту і закриті (історичні). Це якщо ви пропускали платежів в минулому, але після цього продовжили виплату. З історичної простроченням кредит ще може бути схвалений. З діючої - ніколи. Єдиний спосіб виправити прострочення в кредитній історії - погасити їх, перекрити справно виплаченими кредитами.

Два фрагмента кредитної історії НБКИ. Зелені квадрати - платежі з розбивкою по місяцях. У верхньому прикладі позичальник віддав гроші через місяць. Для банку це не показова термін. У нижньому прикладі позичальник платив кредит 22 місяці - з таким терміном можна судити про платіжну дисципліну. За інших рівних у другого позичальника більше шансів отримати гроші в банку.

Що стосується мікропозик - вони вважаються «дорогими» по процентній ставці, і «маргінальними» за своєю природою. Хто стане регулярно виплачувати кредити на 5000 - 10000 рублів під 700% річних? Тільки ненадійний позичальник, який не вміє планувати своїх витрат. Банки до таких позичальників відносяться з побоюванням, не видають великих кредитів, зовсім відмовляють у схваленні.

Багато заявок на кредит, які ви подали одночасно, можуть негативно позначитися на вирішенні банку. вони означають, що вам дуже сильно потрібні гроші і ви не особливо розбірливі у виборі партнера. Якщо ви створили 10 заявок за місяць і за 9 отримали відмову, імовірність відмови по 10 заявці - 99,99%. Винятки: заявки на автокредит або іпотеку, якщо ви подаєте її через автосалон або забудовника. Банки розуміють, що ви готуєтеся зробити велику покупку, і не зараховують заявки в інші банки, як негативний сигнал.

Заявка, яку банк схвалив і заявка, яку банк відхилив.

План дій

Активні прострочення потрібно закрити. Потім потрібно зробити 12 - 18 своєчасних виплат. Вони «перекриють» негативний вплив прострочень. За мікропозик потрібно зробити паузу. І взяти за правило не більше 1 - 2 мікропозик в рік. Краще - відмовитися від них зовсім. Заявку подавати слід лише в три банки одночасно. Вибрали банки, оформили заявку. Подивилися рішення. Якщо всюди негативно, почекали місяць, подали три інші заявки. Так ви уникнете «автоматичних» відмов.

Отримати кредитну історію

помилки

Зіпсувати кредитну історію можуть помилки і неточності, допущені людиною або комп'ютером. наприклад:

Позичальник отримав кілька відмов в банках. Щоб розібратися в причинах, запросив кредитну історію. Виявилося, що в документі значиться відкритим мікропозик, який позичальник давно погасив. Кредитор просто не передав актуальні відомості в бюро.

Інший приклад:

З позичальником на прізвище Кузнєцов зв'язалися судові пристави з вимогою повернути борг за простроченим кредитом. Позичальник нічого навіть не чув про цей борг. Виявилося, що в кредитну історію позичальника потрапили прострочені кредити його повного тезки з іншого міста. Позичальнику довелося в екстреному порядку розібратися спочатку з неіснуючими кредитами, а потім з співробітниками ФССП. Зате не довелося повертати чужі борги.

План дій

Запитайте кредитну історію. Уважно перевірте її на помилки. Якщо неточна або зовсім зайва інформація є, напишіть заяву в бюро, в якому зберігається кредитна історія з помилками. Бюро зв'яжеться з банком, який допустив помилку. Якщо помилка підтвердиться, бюро виправить ваш документ.

Право на виправлення помилки регламентовано законом: стаття 8 ФЗ «Про кредитні історії»:

Зразок заяви на виправлення кредитної історії:

Отримати кредитну історію

Шахраї

Кредитні шахраї діють просто. Вони шукають можливість використовувати чужі паспортні дані, щоб оформити кредит за підробленими документами, гроші привласнити, а зобов'язання «повісити» на іншу людину.
Будьте уважні і обережні з паспортом, його копіями. Якщо недавно втратили документ, зверніться в поліцію, заявіть про зникнення. Довідка з з МВС в майбутньому допоможе вам довести свою непричетність до шахрайських кредитів.
Постарайтеся також уважно стежити потім хто і де робить копії вашого паспорта. В окремих випадках зловмисникам вдається оформити кредит навіть за ним.

План дій

Якщо ви побачили в кредитній історії шахрайські кредити і позики, зв'яжіться з банками і МФО, в яких вони це зробили. Доведіть свою непричетність. Разом зі співробітником кредитної організації напишіть заяву в бюро кредитних історій. Некоректні дані виправлять. Можливо, процес займе 1 - 2 місяці або більше. Але репутація акуратного платника, а також економія на виплаті чужого кредиту точно того варті.

Отримати кредитну історію

Інструкція щодо виправлення кредитної історії

• Запитайте кредитну історію.
• Перевірте, що всі поля заповнені коректно - особисті дані (ПІБ, паспорт, адреси). Подивіться, щоб не було відомостей про кредитах, які ви ніколи не брали. Зверніть увагу на графік платежів по кожному рахунку. Важливо, щоб і ці відомості відповідали дійсності, не було інформації про простроченнях, які ви не допускали. Якщо знайдете помилкову інформацію, напишіть заяву в бюро кредитних історій. Прикладіть доказ своєї правоти (скан паспорта, виписку з рахунку з банку). Ваш документ виправлять.
• Якщо ви допускали прострочення, брали занадто багато мікрокредитів останнім часом, або створили десятки заявок, які не отримали схвалення в банках, дійте так: припиніть активний пошук кредиту. Закрийте прострочення і постарайтеся платити ваші кредити вчасно хоча б 6 - 12 місяців до нового звернення до кредитора. Закрийте стільки кредитний рахунків, скільки можете. Почніть з найменшого.
• Коли стабілізується якість кредитної історії, що не подавайте більше трьох заявок на кредит в місяць. Часті заявки показують банку гостру потребу в грошах і вони відмовляють.

Отримати кредитну історію